Assicurazione per l'auto usata: quanto conviene?

Complice la crisi economica sono sempre di più le persone che scelgono di acquistare e assicurare un'auto usata, o un usato garantito o una km zero. I numeri che arrivano dal bollettino di Auto-Trend, rapporto stilato dall'Aci sui dati del Pubblico Registro Automobilistico, confermano i trend di crescita degli ultimi anni favoriti anche dallo sviluppo di numerosi portali online, da Subito.it a Autoscout24 a automobile.it dedicati appunto all'acquisto e alla vendita di auto usate.

Perchè scegliere e assicurare l'usato?

Quello che spinge la maggior parte degli acquirenti delle automobili a propendere per un'auto di questo tipo è sicuramente la ricerca del risparmio e della convenienza; tuttavia molto spesso le assicurazioni delle auto usate possono essere più care, e possono superare anche il 60% in più per i modelli più vecchi. È quindi utile fare un po' di chiarezza sulle spese della polizza RC Auto in modo da poter calcolare se il risparmio è veramente effettivo o se invece è più conveniente propendere per l'acquisto di un auto nuova per cui i costi supplementari sarebbero poi ammortizzati dalle rate dell'assicurazione.

Calcoliamo i costi delle polizze per l'usato. Entriamo nel merito. Prepara il libretto degli appunti

La polizza tende ad essere più salata perché spesso accade che i modelli siano meno sicuri rispetto al nuovo, in quanto più soggette a guasti. Un modo per evitare o ridurre questi costi può essere quello di stipulare un accordo con il concessionario o il rivenditore su eventuali guasti elettrici, meccanici o elettronici, ma solo se l'acquirente firma tale rinuncia.

Oggi infatti la garanzia è un diritto di chi compra un veicolo usato da un professionista, e questa dovrebbe assicurare l'acquirente per due anni da difetti di conformità. Per i modelli di questo tipo, è inoltre possibile ridurre la garanzia di un anno

Se infatti fino a qualche anno fa il commerciante aveva la possibilità di scegliere se offrire questa garanzia o meno, con l'entrata in vigore del Codice del Consumo egli è obbligato per legge a garantire le prestazioni ed il corretto funzionamento dell'automobile, rimediando ad eventuali difetti e guasti non imputabili all'uso normale della vettura. Questo significa che il consumatore non dovrebbe spendere per la manutenzione, nei due anni successivi all'acquisto, più di quanto avrebbe fatto acquistando la stessa automobile nuova.

Ricordiamo tuttavia che tale garanzia legale è applicabile solo in caso di compravendita da concessionari o rivenditori, comunque da professionisti e non da privati.

Il caso delle assicurazioni per i veicoli storici. Passaggio ad una soluzione differente con vendita diretta

Ricordiamo inoltre che i possessori di auto storiche (o di altri veicoli di pari valore come quelli a due ruote) hanno diritto a particolari agevolazioni per quello che riguarda le polizze assicurative. Con auto storica si intende un'auto che abbia almeno venti anni prendendo come riferimento la data di costruzione e non quella di immatricolazione, inoltre il tipo di automobile deve essere iscritto al registro dell'ASI (Auto Storiche Italiane).

Per iscriversi c'è bisogno di rivolgersi a un'associazione di auto storiche che possa fare da mediatore. L'iscrizione all'ASI costa 41 euro a cui bisogna aggiungere i costi di iscrizione al club di auto storiche. In questo caso le agevolazioni possono interessare una riduzione fino al 70% del prezzo normale della polizza, toccando cifre molto convenienti.

È comunque necessario confrontare i costi di iscrizione all'ASI e ai club automobilistici sommandoli a quelli dell'assicurazione agevolata e vedere se il gioco vale la candela.

In ogni caso prima di acquistare una vettura usata è necessario confrontare minuziosamente le offerte delle varie compagnie assicurative e contattarne alcune per avere una panoramica completa delle polizze. Questo è importante farlo in maniera assidua perché le tariffe delle compagnie assicurative cambiano molto spesso. 

Nel 2014 però la Legge di Stabilità ha modificato i termini per definire un'auto d'epoca: l'arco di tempo ventennale non esiste più ed è stato abolito, sostituito dal nuovo limite di tempo portato a trenta anni dall'immatricolazione. Questo significa che molte macchine hanno perso il carattere dello storico, perdendo di conseguenza i benefici fiscali previsti per legge, come una polizza Rc Auto ridotta o l'esenzione del bollo.

La stretta è stata chiesta da diversi operatori del settore che denunciavano delle maglie troppo larghe per l'inserimento di questi veicoli, che avevano danneggiato l'intera categoria che invece doveva essere una sorta d'elitè per premiare solo i veicoli che rappresentano la storia e la tradizione.

Il mercato delle macchine usate. La proprietà che si evolve grazie anche alla legge Bersani. Il proprietario che diventa venditore

Nonostante nel 2014 ci sia stata una lieve ripresa delle vendite di auto, il mercato delle macchine usate rimane sempre su dati positivi, visto che l'ultimo anno si è chiuso con un +2% di passaggi di veicoli tra privati rispetto all'anno precedente. Un dato che conferma quindi quanto questo settore continui a far girare soldi freschi ma che allo stesso tempo denuncia uno stato sul parco macchine italiano da analizzare.

Secondo le ultime statistiche, infatti, il 30% dei veicoli fa parte delle categorie Euro 0, Euro 1 ed Euro 2, una percentuale che arriva al 50% se si include anche l'Euro 3. Sono tutti veicoli che inquinano di più e che non possono circolare quando vengono annunciate restrizioni di circolazione nelle cosiddette fasce verdi della città. L'inquinamento inoltre rischia di peggiorare con queste auto, visto che è stato calcolato che le emissioni di monossido di carbonio sono superiori di oltre il 170% nel confronto tra automobile Euro 1 ed Euro 4.

Da registrare, infine, che la media di vita del parco macchine si attesta sui dieci anni. Per cambiare rotta, c'è solo una strada, ossia quella degli incentivi di sostegno per comprare un veicolo nuovo, già di per sè difficile per via della congiuntura economica mondiale che ha colpito seriamente anche l'Italia. Uno scenario che non permette alle famiglie di poter acquistare un nuovo mezzo, continuando a circolare con quello vecchio che se mantenuto in buone condizioni non fa venire il pensiero della sostituzione della macchina per uno meno inquinante.