Assicurazione per camion: guida alla polizza giusta

L’assicurazione per camion e autocarri ha caratteristiche diverse da quelle per altri veicoli come auto, macchine e moto. In questa guida esaminiamo tutti gli aspetti che caratterizzano un’assicurazione per camion, dalla determinazione dei premi alla liquidazione in caso di sinistri.

Come funziona l’assicurazione per camion

L’assicurazione per camion o autocarro copre esclusivamente i veicoli la cui massa è inferiore, superiore o uguale a 35 quintali ed è destinato al trasporto di cose e persone sia per conto proprio che per terzi. Nella voce “autocarri” rientrano anche quei veicoli con una determinata destinazione d’uso, come per esempio le ambulanze, i mezzi di opera, gli uffici mobili, ma anche le polizze dei veicoli d’epoca. Nella terminologia assicurativa si definiscono “autocarri” tutti i veicoli comunemente chiamati camion, furgoni, van, pullman e simili. La differenza di polizza tra una tipologia di veicolo e l’altra viene determinata prevalentemente dalla massa, se supera o meno la soglia dei 35 quintali. L’assicurazione per camion è costituita dalla copertura di base prevista dalla legge e altre eventuali coperture – dette “accessorie” – che possono essere universali (cioè valide per tutte le tipologie di autocarri) – oppure specifiche in base alle caratteristiche del mezzo stesso oppure della professione dell’intestatario.

È opportuno notare che sotto la voce “autocarri” rientrano, infine, anche alcune tipologie di veicoli molto più vicine alle auto e macchine ma la cui destinazione d’uso è diversa: si tratta dei pick-up e dei mezzi di lavoro. La dicitura “autocarro” deve comparire sul libretto di circolazione e riportare l’immatricolazione come furgone. Un’assicurazione per camion può essere sottoscritta sia da privati che da professionisti o aziende.

Il calcolo del premio assicurativo per gli autocarri

Le tariffe che determinano il premio dell’assicurazione per camion dipendono da vari fattori; il più influente è la massa. Gli autocarri di massa inferiore ai 35 quintali sono chiamati “furgoni”, quelli di massa superiore sono comunemente indicati come “camion”. A differenza delle vetture, l’assicurazione per camion non basa il calcolo del premio a seconda della cilindrata del veicolo o alle caratteristiche anagrafiche e/o professionali del conducente. Al contrario, più determinanti nel computo del premio sono le coperture accessorie (alcune obbligatorie) e che spesso riguardano i danni che si possono arrecare ai beni o alle persone trasportate.

Un aspetto importante che influisce sul premio è la soglia di risarcimento o franchigia a carico dell’assicurato. La durata dell’assicurazione per camion è un ulteriore elemento: quanto più è lungo il periodo di copertura, tanto maggiore è il premio. I prodotti assicurativi propongono durate annuali, semestrali, mensili e persino giornaliere, ma le formule sulla durata possono essere molto variabili e personalizzate. Ogni compagnia ha le proprie tariffe e offerte. Altre caratteristiche che influiscono sul premio assicurativo sono l’opzione della limitazione chilometrica oppure la copertura kasko che è un’estensione della copertura per eventi imprevedibili, ma possibili. In base a tutte queste varianti, nonché la varietà di offerte delle compagnie - è oggettivamente difficile stimare un costo approssimativo di un’assicurazione per camion. Una discriminante ulteriore può essere rappresentata dalle tariffe agevolate che alcune compagnie applicano. Per certo è possibile dire che una polizza assicurativa per auto d’epoca (classificata come autocarro) è in media molto più cara di una polizza standard per camion.

La liquidazione in caso di sinistri: cosa copre la polizza

Come ogni copertura, anche l’assicurazione per camion prevede la liquidazione del danno causato in caso di sinistri. La richiesta di risarcimento si inoltra alla compagnia assicurativa entro tre giorni dall’evento. La compagnia attiva tutte le procedure necessarie per verificare, valutare e confermare le modalità del sinistro e calcolare l’eventuale danno stimato da un perito. La liquidazione del danno avviene in forma diretta da parte della propria compagnia assicurativa. In caso di incidente stradale con constatazione amichevole o accordo tra le parti, la liquidazione avviene in tempi più rapidi, altrimenti in assenza di conciliazione tra le parti, la durata media della liquidazione è di circa due mesi. Le assicurazioni di veicoli speciali per il trasporto di merci di valore prevede modalità di risarcimento diverse e specificate nei singoli contratti siglati e agli accordi presi con la compagnia assicurativa.

Come ottenere l'assicurazione per autocarri

L'assicurazione autocarri rappresenta un percorso obbligato per qualsiasi attività che preveda il trasporto di merci o servizi su camion. Protegge infatti chi porta la vettura, il veicolo e il carico da danni o perdite. Per ottenere la migliore copertura ci sono alcuni passi da seguire.

I diversi tipi di copertura assicurativa per autocarri

Prima di tutto è da determinare il tipo di assicurazione di cui si ha bisogno: se si trasporta materiali pericolosi, come carburante o esplosivi, è importante assicurarsi di avere una copertura di responsabilità civile adeguata. Allo stesso modo, se si trasporta merci di valore, come prodotti elettronici o farmaceutici, potrebbe essere il caso di considerare una copertura aggiuntiva contro il furto. In ogni caso occorre comunque ricercare i tipi di polizze più adatti alle esigenze della sua azienda, in modo da ottenere la protezione più completa. Di solito vengono incluse nei contratti la responsabilità civile, i danni fisici, l'assicurazione sul carico e la copertura dell'automobilista.

Il prossimo passo è quello di acquisire preventivi da assicuratori affidabili: occorre fare una ricerca sui fornitori di assicurazioni per autotrasporti di buona reputazione, confrontando a fondo le loro polizze, le opzioni di copertura, le franchigie e i prezzi. Si consiglia a tal proposito di consultare un rappresentante esperto che possa aiutare a determinare il tipo di polizza più adatto alle proprie esigenze. Alcuni assicuratori possono richiedere un deposito anticipato prima di emettere la polizza, mentre altri possono offrire piani rateali o sconti per pagamenti anticipati.

Quali fattori influenzano il costo dell'assicurazione autocarri

Il costo dell'assicurazione autocarri dipende da diversi fattori; ciò che la influenza maggiormente sono il tipo di veicolo da assicurare, la quantità di carico trasportato e la distanza percorsa. Inoltre, alle aziende può essere addebitato un costo maggiore se hanno una cattiva condotta di guida o se operano in un'area ad alto rischio di furti o incidenti. Anche l'età e le condizioni dell'autocarro possono essere prese in considerazione nel determinare i premi. Infine, alcuni assicuratori offrono sconti ai clienti che hanno più veicoli registrati sotto una stessa polizza

Come risparmiare sull'assicurazione autocarri

Ci sono alcuni modi per risparmiare sull'assicurazione autocarri. Innanzitutto, come detto, si consiglia di cercare gli assicuratori che offrono sconti ai clienti che pagano i premi per intero o che raggruppano più veicoli in un'unica polizza. Inoltre, è consigliabile prendere in considerazionbe di aumentare le franchigie se ci si può permettere il rischio di una spesa maggiore in caso di incidente o furto. Infine, occorre mantenere il proprio veicolo sempre in ottime condizioni: questo può contribuire certamente a ridurre le spese nel tempo.

Cosa fare in caso di incidente o di furto del camion

In caso di incidente o furto, è importante contattare immediatamente il proprio assicuratore e presentare una denuncia alla polizia il prima possibile. Successivamente risulta molto utile conservare tutti i documenti relativi al sinistro; questi possono includere foto o video della scena, stime dei costi di riparazione, ricevute, fatture mediche, fatture e altre informazioni correlate. Una volta presentati, l'assicuratore determinerà se l'incidente è coperto dalla sua polizza

In conclusione

L'assicurazione autocarro è essenziale se si trasporta merci o servizi con un camion. Per ottenere la copertura più completa per le proprie esigenze aziendali, occorre tuffarsi in un'accurata ricerca tra gli assicuratori più affidabili, confrontando a fondo le loro polizze, le franchigie e i prezzi.