Assicurazione per camion: guida alla polizza giusta

L’assicurazione per camion e autocarri ha caratteristiche diverse da quelle per altri veicoli come auto, macchine e moto. In questa guida esaminiamo tutti gli aspetti che caratterizzano un’assicurazione per camion, dalla determinazione dei premi alla liquidazione in caso di sinistri.

Come funziona l’assicurazione per camion

L’assicurazione per camion o autocarro copre esclusivamente i veicoli la cui massa è inferiore, superiore o uguale a 35 quintali ed è destinato al trasporto di cose e persone sia per conto proprio che per terzi. Nella voce “autocarri” rientrano anche quei veicoli con una determinata destinazione d’uso, come per esempio le ambulanze, i mezzi di opera, gli uffici mobili, ma anche le polizze dei veicoli d’epoca. Nella terminologia assicurativa si definiscono “autocarri” tutti i veicoli comunemente chiamati camion, furgoni, van, pullman e simili. La differenza di polizza tra una tipologia di veicolo e l’altra viene determinata prevalentemente dalla massa, se supera o meno la soglia dei 35 quintali. L’assicurazione per camion è costituita dalla copertura di base prevista dalla legge e altre eventuali coperture – dette “accessorie” – che possono essere universali (cioè valide per tutte le tipologie di autocarri) – oppure specifiche in base alle caratteristiche del mezzo stesso oppure della professione dell’intestatario.

È opportuno notare che sotto la voce “autocarri” rientrano, infine, anche alcune tipologie di veicoli molto più vicine alle auto e macchine ma la cui destinazione d’uso è diversa: si tratta dei pick-up e dei mezzi di lavoro. La dicitura “autocarro” deve comparire sul libretto di circolazione e riportare l’immatricolazione come furgone. Un’assicurazione per camion può essere sottoscritta sia da privati che da professionisti o aziende.

Il calcolo del premio assicurativo per gli autocarri

Le tariffe che determinano il premio dell’assicurazione per camion dipendono da vari fattori; il più influente è la massa. Gli autocarri di massa inferiore ai 35 quintali sono chiamati “furgoni”, quelli di massa superiore sono comunemente indicati come “camion”. A differenza delle vetture, l’assicurazione per camion non basa il calcolo del premio a seconda della cilindrata del veicolo o alle caratteristiche anagrafiche e/o professionali del conducente. Al contrario, più determinanti nel computo del premio sono le coperture accessorie (alcune obbligatorie) e che spesso riguardano i danni che si possono arrecare ai beni o alle persone trasportate.

Un aspetto importante che influisce sul premio è la soglia di risarcimento o franchigia a carico dell’assicurato. La durata dell’assicurazione per camion è un ulteriore elemento: quanto più è lungo il periodo di copertura, tanto maggiore è il premio. I prodotti assicurativi propongono durate annuali, semestrali, mensili e persino giornaliere, ma le formule sulla durata possono essere molto variabili e personalizzate. Ogni compagnia ha le proprie tariffe e offerte. Altre caratteristiche che influiscono sul premio assicurativo sono l’opzione della limitazione chilometrica oppure la copertura kasko che è un’estensione della copertura per eventi imprevedibili, ma possibili. In base a tutte queste varianti, nonché la varietà di offerte delle compagnie - è oggettivamente difficile stimare un costo approssimativo di un’assicurazione per camion. Una discriminante ulteriore può essere rappresentata dalle tariffe agevolate che alcune compagnie applicano. Per certo è possibile dire che una polizza assicurativa per auto d’epoca (classificata come autocarro) è in media molto più cara di una polizza standard per camion.

La liquidazione in caso di sinistri: cosa copre la polizza

Come ogni copertura, anche l’assicurazione per camion prevede la liquidazione del danno causato in caso di sinistri. La richiesta di risarcimento si inoltra alla compagnia assicurativa entro tre giorni dall’evento. La compagnia attiva tutte le procedure necessarie per verificare, valutare e confermare le modalità del sinistro e calcolare l’eventuale danno stimato da un perito. La liquidazione del danno avviene in forma diretta da parte della propria compagnia assicurativa. In caso di incidente stradale con constatazione amichevole o accordo tra le parti, la liquidazione avviene in tempi più rapidi, altrimenti in assenza di conciliazione tra le parti, la durata media della liquidazione è di circa due mesi. Le assicurazioni di veicoli speciali per il trasporto di merci di valore prevede modalità di risarcimento diverse e specificate nei singoli contratti siglati e agli accordi presi con la compagnia assicurativa.