Scoperto nell’assicurazione auto: conviene questa clausola?

Lo scoperto assicurativo è quella parte di danno che è a carico dell’assicurato. Si tratta di una clausola che può essere abbinata alla franchigia e rappresenta una sorta di incentivo per tutti quelli che si trovano alla guida in modo che possano essere prudenti in macchina.

Così come la franchigia, anche lo scoperto per l'assicurazione rientra nella categoria delle clausole accessorie. Lo scoperto è stato pensato dalle compagnie per incentivare i conducenti a uno stile più sobrio alla guida; proprio questa è la differenza con la franchigia che invece non espone più di tanto le compagnie nei danni inferiori a una certa soglia concordata nel contratto di polizza. Franchigia e scoperto possono anche coesistere nello stesso contratto firmato dall'assicurato con l'impresa assicuratrice

Come funziona lo scoperto per il contratto assicurativo

Lo scoperto nel contratto di polizza viene quantificato in percentuale e la sua entità si conosce solo dopo l’avvenuto sinistro. Se nella polizza è incluso sia lo scoperto che la franchigia, in caso di incidente si calcolerà il valore più alto per l’assicurato, favorendo così ovviamente la compagnia . La sua percentuale è sempre a carico del cliente.

I termini dello scoperto assicurativo

E’ importante, nel momento in cui si stipula la polizza auto, che l’assicurato conosca bene i termini di questa clausola e della franchigia (soprattutto i valori massimali e i relativi minimi, ossia l’importo minimo da pagare a prescindere dalla percentuale dello scoperto) in modo da evitare spiacevoli sorprese al momento di valutare i danni dell’incidente. In genere, queste clausole rappresentano un rischio più per gli assicurati che per le compagnie d’assicurazione.

Le differenza tra scoperto e franchigia

Anche se simili, le due clausole hanno alcune differenze tra loro che riepiloghiamo di seguito:

• Lo scoperto funziona in percentuale (esempio 10%) mentre la franchigia è quantificabile in una cifra (esempio 500 euro);
• Il primo ha come obiettivo quello di responsabilizzare il guidatore ed incentivarlo ad adottare uno stile di guida più prudente mentre la seconda è usata dalle società per evitare di pagare i danni minori;
• In presenza di tutte e due le clausole, si calcola il risarcimento più elevato per l’assicurato;
• L’importo del risarcimento danni per un incidente, nel primo caso, si conosce solo dopo l’effettiva avvenuta del sinistro (visto che lo scoperto è calcolato in base alla percentuale) mentre nella franchigia (assoluta o relativa) l’importo si può conoscere anche prima;
• Nello scoperto, una parte del danno sarà sempre a carico dell’assicurato.

Consigli da seguire

Da non dimenticare che tutte le clausole accessorie possono alzare il premio annuale Rc Auto per cui è molto consigliabile valutare attentamente la situazione su quale preventivo scegliere. Molte persone ritengono che clausole come la franchigia o lo scoperto non sono favorevoli per i clienti visto che il vantaggio economico è ridotto e queste clausole rappresentano solo una possibilità per le compagnie di non esporsi in maniera totale nel risarcimento di un danno.